BNL Trading: Recensione del servizio di trading online di BNL-BNP PARIBAS

BNL Trading è la piattaforma di trading online offerta dalla Banca Nazionale del Lavoro (BNL), pensata per gli investitori che desiderano operare nei mercati finanziari con un sistema che integra i servizi bancari.

Caratteristiche Conto Trading BNL-BNP PARIBAS

• Regolamentata: Banca d’Italia e CONSOB
• Conto Trading: Non è presente un Conto trading separato
• Conto corrente: Obbligatorio (Servizi bancari e Trading in un unico conto corrente)
• Conto Demo: Esplorare la piattaforma di trading attraverso un portafoglio virtuale
• Protezione dei fondi: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, La solidità del gruppo bancario BNP Paribas
• Piattaforme: Piattaforma BNL Trading (Piattaforma web di proprietà), App BNL Trading
• Mercati: Mercati italiani (Borsa Italiana), Mercati europei (Borsa di Parigi – solo per azioni), Mercati americani (NASDAQ e NYSE – solo per azioni).
• Strumenti finanziari: Azioni italiane ed estere, Obbligazioni e Titoli di Stato, ETF (Exchange Traded Funds), Certificates, Fondi Comuni di Investimento
• Commissioni: Variabili secondo lo strumento finanziario
• Gestione rischio: Stop Loss, Take profit, Alert
• App Mobile: Totalmente Gratuita
• Formazione: FAQ, Guide “Come fare per” che spiegano l’utilizzo delle funzioni più frequenti
• Assistenza: Numero telefonico +39.060.060, Modulo online, Contatti social

Pro di BNL Trading

BNL Trading consente di gestire conto corrente, carte di pagamento, investimenti e trading in un’unica piattaforma, evitando la necessità di trasferire fondi tra diversi istituti. Questa integrazione semplifica notevolmente la gestione delle finanze personali e non comporta costi aggiuntivi per attivare il servizio.

Tra gli altri vantaggi, si possono annoverare:

• Sicurezza e affidabilità: BNL è una banca storica italiana con oltre un secolo di esperienza, parte del prestigioso gruppo BNP Paribas.
• App mobile completa: L’app consente di operare sui mercati in tempo reale da qualsiasi luogo, ricevere notifiche immediate sugli ordini eseguiti e monitorare costantemente il portafoglio.
• Sostituto d’imposta: BNL si occupa automaticamente di tutti gli adempimenti fiscali per i clienti residenti in Italia, calcolando e versando le imposte dovute su plusvalenze e dividendi.
• Portafoglio virtuale: consente di testare strategie e familiarizzare con la piattaforma senza rischiare capitale reale.

Contro di BNL Trading

Di seguito gli svantaggi del servizio:

• Offerta limitata di mercati e strumenti: La copertura dei mercati è principalmente incentrata sulla Borsa Italiana, con accesso limitato a pochi mercati internazionali e solo per titoli azionari. L’assenza di strumenti derivati (futures, opzioni, CFD) e di criptovalute limita notevolmente le strategie di investimento che si possono adottare.
• commissioni elevate: potrebbero rappresentare un costo significativo per i trader attivi, influenzando negativamente il rendimento complessivo del portafoglio.
• Formazione limitata: la mancanza di un centro di formazione strutturato con materiali educativi approfonditi è uno svantaggio per gli investitori alle prime armi o per chi desidera migliorare le proprie competenze nel trading.

BNL-BNP PARIBAS Trading

Il servizio di investimento online di Banca Nazionale del Lavoro consente agli utenti di negoziare vari strumenti finanziari sui principali mercati globali. È stato creato come parte dell’offerta bancaria di BNL e si rivolge principalmente a investitori retail che vogliono unire le funzionalità di un conto corrente con quelle di trading in un’unica soluzione.

A differenza dei broker specializzati, BNL Trading si propone come una soluzione bancaria completa, dove il trading online è accessibile direttamente dall’area clienti. La piattaforma offre accesso a diversi mercati, tra cui la Borsa Italiana e, per le sole azioni, la Borsa di Parigi, il Nasdaq e il NYSE, attraverso un’interfaccia di proprietà sviluppata per soddisfare le esigenze di investitori con vari livelli di esperienza.

Banca Nazionale del Lavoro è una storica banca italiana fondata nel 1913, inizialmente chiamata Istituto nazionale di credito per la cooperazione, poi rinominata nel 1927 in Banca nazionale del lavoro e della cooperazione e infine, due anni dopo, nell’attuale denominazione. Nel 1936 divenne demaniale, con l’autorità di concedere prestiti standard e a breve termine. Nazionalizzata nel 1929, è stata ri-privatizzata e quotata alla Borsa di Milano nel 1998, prima di essere acquisita dal gruppo bancario francese BNP Paribas nel 2006. Oggi BNL è uno dei principali gruppi bancari in Italia, con quasi 3 milioni di clienti. La banca offre una vasta gamma di servizi bancari tradizionali, tra cui conti correnti, mutui, prestiti, polizze di protezione e consulenze finanziarie. La solidità finanziaria di BNL è evidenziata dal suo CET1 Ratio di 12,13% , che supera di gran lunga il minimo regolamentare dell’8% richiesto dalla BCE.

BNL Trading: Regolamentazione e sicurezza

La Banca Nazionale del Lavoro opera in un contesto di elevata sicurezza regolamentare, perché è sotto la supervisione di due importanti autorità finanziarie italiane: Banca d’Italia e CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa). Questa doppia vigilanza garantisce il rispetto delle normative italiane ed europee riguardanti i servizi bancari e di investimento. L’istituto è autorizzato a operare in conformità con la direttiva MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive), che stabilisce requisiti rigorosi per la protezione degli investitori e la trasparenza dei mercati. Questo quadro normativo obbliga BNL a operare sempre nel miglior interesse dei clienti, fornendo informazioni chiare sui rischi associati agli strumenti finanziari.

Protezione dei fondi

I capitali dei clienti di BNL sono protetti in due modi:

• Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che offre una copertura fino a 100.000 euro per ogni correntista
• La solidità del gruppo bancario BNP Paribas, di cui BNL è parte, uno dei principali gruppi bancari in Europa

Sostituto d’imposta

Un vantaggio significativo per gli investitori italiani è che BNL, in quanto banca nazionale, agisce come sostituto d’imposta per i clienti residenti in Italia. Questo implica che la banca gestisce automaticamente il calcolo, la dichiarazione e il pagamento delle imposte derivanti dalle attività di trading (plusvalenze, dividendi, interessi).

BNL Trading: conto demo

BNL offre ai suoi clienti l’opportunità di esplorare la piattaforma di trading attraverso un portafoglio virtuale. Questo strumento consente agli utenti di provare le funzionalità e l’interfaccia della piattaforma prima di investire denaro reale. Il portafoglio virtuale permette di simulare ordini di acquisto e vendita, conoscere gli strumenti disponibili e testare diverse strategie di trading senza rischi finanziari. Questa funzionalità è particolarmente vantaggiosa per gli investitori alle prime armi che desiderano acquisire familiarità con il trading online.

Struttura del conto trading

Una caratteristica distintiva di BNL Trading è che il servizio di trading è integrato direttamente nel conto corrente BNL, senza la necessità di aprire un conto separato specifico per il trading. Questo approccio semplifica l’esperienza dell’utente, e consente di gestire tutte le operazioni bancarie e di investimento da un’unica interfaccia. L’apertura del conto corrente BNL può avvenire completamente online per alcuni prodotti, come il Conto BNL^X^ Modulo Smart o il Conto BNL^X^ Modulo Powered, mentre per altri potrebbe essere necessario fissare un appuntamento in filiale.

BNL propone 3 tipologie principali di conto corrente che includono l’accesso al trading online:

• Conto BNL^X^ Modulo SMART: con un canone di 6€ al mese, che può essere ridotto o azzerato in base a specifiche condizioni
• Conto BNL^X^ Modulo POWERED: con un canone di 9,40€ al mese, azzerabile
• Conto BNL^X^ Modulo FULL: con un canone di 17,40€ al mese, azzerabile attivando o disattivando prodotti e servizi collegati all’offerta base.

Il servizio di trading

l servizio di trading BNL è progettato per soddisfare le esigenze di diversi tipi di investitori retail. La sua principale caratteristica è l’integrazione con i servizi bancari, che offre un approccio unificato alla gestione delle finanze personali.

Caratteristiche principali

Il servizio consente di accedere a vari mercati, tra cui la Borsa Italiana e, per le sole azioni, la Borsa di Parigi, il Nasdaq e il NYSE, permettendo agli investitori di operare su una selezione di strumenti finanziari. La piattaforma è dotata di un’interfaccia intuitiva che si adatta al livello di esperienza dell’utente.

Target di riferimento

BNL Trading si rivolge principalmente a:

• Investitori retail: utenti che cercano una soluzione semplice per gestire investimenti occasionali
• Self-investor: investitori che preferiscono gestire autonomamente i propri investimenti utilizzando strumenti semplici ma completi
• Investitori in cerca di una soluzione integrata: utenti che desiderano unificare servizi bancari e di investimento.

Le piattaforme di trading

BNL offre una piattaforma web di proprietà che serve come principale strumento per l’esecuzione degli ordini e l’analisi dei mercati. Questa soluzione è integrata con l’home banking e può essere utilizzata direttamente dal browser, senza necessità di installazione.

Interfaccia e usabilità

La piattaforma si distingue per un’interfaccia recentemente rinnovata e progettata per rendere la navigazione e l’esecuzione degli ordini più semplici. Il trading online BNL ha cambiato look mantenendo le funzionalità e i mercati negoziabili già presenti.

Principali funzionalità

La piattaforma di BNL Trading offre una serie di funzionalità:

• Portafoglio sempre visibile per una gestione più rapida
• Funzione di ricerca avanzata per trovare titoli specifici
• Lista ordini accessibile dal menu Trading
• Menu Aiuto con FAQ e guide Come fare per
• Menu Contatti per richiedere assistenza specifica
• Maschera di ordine accessibile direttamente dal portafoglio
• Schede informative dettagliate per ogni titolo App BNL Trading.

BNL App trading mobile

L’app di trading mobile BNL Trading, disponibile sia per iOS che per Android, replica un po’ lo stile e il funzionamento della piattaforma desktop. Da mobile è accessibile il proprio deposito titoli con la possibilità di controllare la propria posizione e lo stato degli ordini, creare una watchlist, accedere ad analisi al dettaglio di ogni prodotto e al book a 5 livelli, così come la possibilità di ricevere alert sulle quotazioni dei titoli e degli indici azionari quando raggiungono un determinato prezzo e ricevere notizie in tempo reale e aggiornamenti del mercato finanziario con la possibilità di controllare l’andamento dei titoli.

Tutte le funzionalità della piattaforma web sono disponibili anche sull’app BNL Trading, scaricabile dagli store per Android e iOS. L’app consente di operare in mobilità sui mercati finanziari, consultare la posizione del portafoglio ed essere sempre aggiornati.

Tra le funzionalità specifiche dell’app:

• Notifiche push per ogni ordine inserito, con alert sull’esito dell’operazione
• Monitoraggio del deposito titoli in tempo reale
• Accesso a notizie finanziarie in tempo reale
• Possibilità di fare trading ovunque ci si trovi.

L’app BNL Trading è gratuita e per utilizzarla bastano le stesse credenziali con le quali si accede all’Area Clienti su bnl.it.

Strumenti finanziari negoziabili

BNL Trading fornisce accesso a vari mercati, si concentra principalmente su quelli italiani, ma offre anche la possibilità di operare su alcuni mercati esteri selezionati. Anche se la copertura non è ampia come quella di broker specializzati, è comunque adeguata per molti investitori retail che cercano una diversificazione di base.

Mercati accessibili

I mercati disponibili tramite la piattaforma BNL Trading sono:

• Mercati italiani: Borsa Italiana con i suoi vari segmenti
• Mercati europei: Borsa di Parigi (solo per azioni)
• Mercati americani: NASDAQ e NYSE (solo per azioni).

È importante sottolineare che l’accesso ai mercati esteri è limitato ai titoli azionari, mentre per i mercati italiani è disponibile una gamma più ampia di strumenti. Questa limitazione potrebbe essere un ostacolo per quegli investitori che desiderano diversificare il proprio portafoglio con strumenti internazionali oltre alle azioni.

Strumenti disponibili

Gli strumenti finanziari negoziabili con BNL Trading sono:

• Azioni italiane ed estere: titoli azionari quotati sui mercati accessibili tramite la piattaforma
• Obbligazioni e Titoli di Stato: sia italiani sia esteri, consentono strategie di investimento a reddito fisso
• ETF (Exchange Traded Funds): fondi quotati che replicano l’andamento di indici o settori specifici
• Certificates: strumenti derivati con vari profili di rischio/rendimento
• Fondi Comuni di Investimento: gestiti da società di gestione del risparmio.

La piattaforma non offre accesso a strumenti derivati come futures, opzioni o CFD, né consente investimenti in criptovalute. Questa limitazione nella gamma di strumenti disponibili potrebbe rappresentare un vincolo significativo per trader più esperti o per chi desidera attuare strategie di trading avanzate o di copertura del rischio.

Costi e commissioni

BNL adotta una struttura di commissioni differenziata in base alla modalità di esecuzione degli ordini (filiale o canale internet) e alla tipologia di strumenti finanziari trattati.

Commissioni di negoziazione presso le filiali

Per gli ordini eseguiti tramite le filiali BNL, le commissioni principali sono:

• Titoli azionari, diritti di opzione, warrants, covered warrants, certificates, ETF quotati su mercati regolamentati italiani: commissione dello 0,9500% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 20,00 euro e rimborso spese di 6,00 euro.
• Titoli azionari, diritti di opzione, warrants, covered warrants, certificates, ETF quotati su mercati esteri: commissione dello 0,9500% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 20,00 euro e rimborso spese di 6,00 euro.
• Titoli obbligazionari e titoli di stato italiani ed esteri (esclusi i B.O.T.): commissione dello 0,6500% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 15,00 euro e rimborso spese di 6,00 euro.
• Buoni Ordinari del Tesoro (B.O.T.): commissioni variabili in base alla durata residua:
• Con durata residua fino a 80 giorni: 0,1000%
• Con durata residua tra 81 e 170 giorni: 0,1500%
• Con durata residua tra 171 e 350 giorni: 0,2000%
• Con durata residua oltre 350 giorni: 0,3000% con un importo minimo di 10,00 euro e rimborso spese di 6,00 euro.
• Obbligazioni BNL: è prevista una commissione dello 0,6500% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 15,00 euro e un rimborso spese di 6,00 euro.

Commissioni di negoziazione tramite canale internet

Per ordini eseguiti tramite il canale internet (Trading Online), le commissioni sono notevolmente più basse:

• Titoli azionari, diritti di opzione, warrants, covered warrants, certificates, ETF quotati su mercati regolamentati italiani: commissione dello 0,1950% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 8,00 euro, un importo massimo di 60,00 euro e rimborso spese di 2,00 euro. • Titoli azionari, diritti di opzione, warrants, covered warrants, certificates, ETF quotati su mercati esteri: commissione dello 0,1950% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 8,00 euro, un importo massimo di 60,00 euro e rimborso spese di 2,00 euro.
• Titoli obbligazionari e titoli di stato italiani ed esteri (esclusi i B.O.T.): commissione dello 0,1950% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 8,00 euro e rimborso spese di 2,00 euro.
• Buoni Ordinari del Tesoro (B.O.T.): commissioni variabili in base alla durata residua:
• con durata residua fino a 80 giorni: 0,1000%
• con durata residua tra 81 e 170 giorni: 0,1500%
• Con durata residua tra 171 e 350 giorni: 0,2000%
• con durata residua oltre 350 giorni: 0,2500%, importo minimo di 8,00 euro e rimborso spese di 2,00 euro.
• Obbligazioni BNL: commissione dello 0,1950% sul valore dell’operazione, con un importo minimo di 8,00 euro e rimborso spese di 2,00 euro.

Spese di custodia e amministrazione

BNL applica i seguenti diritti di custodia e amministrazione (importo per semestre solare o frazione):

• Deposito contenente solo strumenti finanziari emessi da BNL o da società del Gruppo BNP Paribas: 7,50 euro
• Deposito contenente solo titoli di stato italiani: 10,00 euro
• Deposito contenente anche altri strumenti finanziari italiani: 62,50 euro
• Deposito contenente anche strumenti finanziari esteri: 62,50 euro
• Deposito contenente anche strumenti finanziari materiali custoditi in caveau o non conferibili in gestione accentrata: 77,00 euro.

Altre spese

BNL non applica costi per l’invio elettronico della rendicontazione del deposito titoli (0,00 euro), mentre per l’invio cartaceo prevede una commissione di 1,00 euro.

• Commissioni per la negoziazione di divise estere: 0,1500% sul valore delle operazioni in titoli che richiedono la negoziazione di valuta estera, in assenza di un conto corrente valutario.
• Ordini non eseguiti o revocati su iniziativa del cliente: tramite filiale, è previsto un rimborso spese di 2,50 euro; tramite canale internet, non ci sono costi (0,00 euro).
• Spezzature di titoli azionari e obbligazionari italiani: nessuna commissione (0,00 euro).

È importante sottolineare che per il modello di offerta SMART, destinato ai clienti consumatori che preferiscono operare a distanza e in autonomia attraverso la piattaforma di Trading Online, le commissioni applicate sono quelle del canale internet, che risultano significativamente più vantaggiose rispetto a quelle delle filiali. La differenza sostanziale tra le commissioni di filiale e quelle online rende BNL Trading particolarmente interessante per i clienti che operano principalmente tramite la piattaforma digitale, mentre è meno competitivo per chi preferisce effettuare operazioni allo sportello.

Formazione

La piattaforma mette a disposizione alcuni strumenti di base:

• FAQ con risposte alle domande più comuni
• Guide “Come fare per” che spiegano l’utilizzo delle funzioni più frequenti.

L’assenza di un vero e proprio centro di formazione potrebbe rappresentare un limite per gli investitori alle prime armi, che potrebbero necessitare di materiali educativi più approfonditi su strategie di trading, analisi tecnica e analisi fondamentale, gestione del rischio e altri aspetti cruciali per operare con successo sui mercati.

Servizio clienti

Il servizio clienti di BNL è disponibile attraverso diversi canali:

• Numero telefonico +39.060.060, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 20:30 e il sabato dalle 8:00 alle 14:00
• Modulo online da compilare sul sito della banca
• Sezione “Contatti” all’interno della piattaforma di trading
• Canali social attivi della banca (Facebook, Twitter e LinkedIn)
• Possibilità di fissare appuntamenti in filiale.

Per i clienti con un conto corrente attivo, è possibile accedere alla piattaforma online di BNL e contattare più rapidamente gli operatori.

Per presentare un reclamo a BNL, è possibile inviare un’email all’indirizzo reclami@bnlmail.com o inviare un fax al numero 06-47025633. Nel valutare BNL Trading, è fondamentale considerare in modo equilibrato vantaggi e svantaggi rispetto ad altre soluzioni di trading disponibili sul mercato italiano. Questa analisi aiuterà a capire se il servizio è adatto alle proprie esigenze di investimento.

Conclusioni

BNL Trading è una soluzione di investimento integrata nell’offerta bancaria di BNL, progettata principalmente per investitori retail con esigenze di base che preferiscono l’integrazione con i servizi bancari e la sicurezza istituzionale, piuttosto che un’ampia gamma di prodotti e commissioni competitive.

Profilo ideale dell’utilizzatore

BNL Trading è particolarmente indicato per:

• Clienti BNL esistenti: per chi è già cliente della banca, l’attivazione del servizio di trading è immediata e rappresenta un’estensione naturale dei servizi già utilizzati.
• Investitori integrati: persone che apprezzano la comodità di avere tutti i servizi finanziari sotto un unico tetto, evitando la frammentazione delle proprie risorse.
• Trader occasionali: investitori che effettuano poche operazioni all’anno e per i quali le commissioni per singola operazione hanno un impatto limitato sul rendimento complessivo.
• Investitori conservatori: persone che danno priorità alla sicurezza e all’affidabilità di un istituto bancario storico rispetto a broker online più recenti o meno regolamentati.
• Utenti focalizzati sul mercato italiano: investitori che concentrano la maggior parte delle loro operazioni sul mercato italiano, per i quali la limitata copertura di mercati internazionali non rappresenta un vincolo significativo.

BNL Trading non è invece consigliabile per:

• Trader attivi: investitori che effettuano molte operazioni e per i quali anche piccole variazioni nelle commissioni possono influenzare notevolmente il rendimento.
• Investitori globali: persone interessate a una vasta gamma di mercati internazionali, che troverebbero l’offerta di BNL Trading troppo limitata per le loro esigenze di diversificazione geografica.
• Trader avanzati: utenti che adottano strategie di trading complesse che richiedono strumenti derivati o funzionalità analitiche avanzate non disponibili sulla piattaforma.
• Day trader e scalper: operatori che necessitano di esecuzione ultra-rapida degli ordini, commissioni minime e strumenti specializzati per operazioni intraday o di brevissimo termine.
• Investitori autodidatti: persone in cerca di formazione approfondita e supporto specializzato per sviluppare le proprie competenze di trading.

Valutazione complessiva

In definitiva, BNL Trading rappresenta una soluzione di livello medio, con punti di forza significativi in termini di sicurezza, integrazione bancaria e facilità d’uso, ma con limitazioni riguardo all’ampiezza dell’offerta, alla competitività delle commissioni e agli strumenti avanzati disponibili. È una piattaforma che soddisfa adeguatamente le esigenze di investitori retail con un approccio relativamente conservativo e focalizzati principalmente sul mercato italiano, ma che potrebbe risultare insufficiente per trader più attivi, sofisticati o con un orizzonte d’investimento genuinamente globale.

FAQ: Domande frequenti