Webank Trading: Recensione e opinioni pro e contro

Webank è una delle realtà più affermate nel panorama delle banche di trading online in Italia. In questa recensione, Tradingmania ha esaminato in dettaglio l’offerta del servizio di trading proposto dal broker bancario, analizzando piattaforme, commissioni, strumenti disponibili e servizi. Scopriremo i punti di forza e le debolezze per aiutare l’investitore a capire se Webank è la scelta giusta per le sue esigenze di investimento.

La piattaforma di trading proposta dalla Banca Webank è una delle più popolari anche per la varietà degli strumenti, dei prodotti e delle funzioni che, anche rispetto ad altri gruppi bancari, sono messi a disposizione sia agli utenti più navigati che ai principianti. Scopriamo quindi più nel dettaglio il servizio, i vantaggi e le criticità del trading online di Webank, l’istituto bancario operativo da più di trent’anni e facente parte del Gruppo Banco BPM.

• Regolamentata: CONSOB n. 19602
• Conto Trading: Integrato al conto corrente
• Conto corrente: Obbligatorio (il servizio di trading è disponibile solo con l’apertura di un conto corrente)
• Conto Demo: Gratuito per 3 mesi, ma in modalità “view only”
• Sicurezza: Fondo Nazionale di Garanzia
• Protezione dei fondi: Fino a 100.000€ tramite il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
• Piattaforme: Piattaforma WEB, T3 NO FRAME, T3 OPEN, T3 MOBILE
• Mercati: +20 mercati mondiali
• N° Strumenti finanziari: 30.000 strumenti disponibili
• Strumenti finanziari: Azioni, ETF, obbligazioni (incluse OTC), derivati e certificati
• Deposito minimo: Nessun deposito minimo
• Trading Automatico: Piattaforma T3 OPEN
• Gestione rischio: Stop Loss, Take profit, Trailing stop
• Strumenti e Grafici: Grafici evoluti, interattivi e personalizzabili, con oltre 70 indicatori
• Assistenza: Trading Team, professionisti sempre al tuo fianco

Pro e Contro di Webank

Segue una lista dei Pro e dei Contro del conto di trading online offerto da Webank.

Pro (Vantaggi del conto trading Webank)

Webank si distingue nel panorama dei broker online italiani per  una serie di vantaggi competitivi che derivano dalla sua posizione come banca digitale del gruppo Banco BPM. Questo status le conferisce caratteristiche uniche che possono risultare particolarmente attraenti per specifiche categorie di investitori.

• Integrazione di servizi bancari e trading: Uno dei principali vantaggi di Webank è l’integrazione completa tra i servizi bancari tradizionali e la piattaforma di trading. Questo approccio all-in-one consente agli utenti di gestire tutte le proprie esigenze finanziarie attraverso un unico strumento, eliminando la necessità di trasferire fondi tra conti diversi o di interfacciarsi con molteplici istituzioni. La possibilità di accedere a servizi bancari come bonifici, pagamenti, mutui e prestiti dalla stessa piattaforma utilizzata per il trading rappresenta una significativa semplificazione operativa
• Sicurezza bancaria italiana: L’appartenenza a un gruppo bancario solido e vigilato come Banco BPM offre un livello di sicurezza superiore rispetto a molti broker online non bancari. La regolamentazione da parte della Banca d’Italia e della CONSOB, unita alla protezione del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro, rappresenta una garanzia importante per gli investitori attenti alla sicurezza del proprio capitale
• Piattaforma T3 di proprietà: La piattaforma T3, sviluppata internamente da Webank, è uno dei punti di forza dell’offerta. La sua completezza di funzionalità, personalizzabilità e robustezza tecnica la rendono uno strumento di trading avanzato, particolarmente apprezzato dai trader esperti. Le diverse varianti disponibili consentono inoltre di adattarla a vari stili di trading e livelli di esperienza
• Sostituto d’imposta: Il ruolo di Webank come sostituto d’imposta offre un vantaggio notevole per gli investitori italiani, e consente di delegare alla banca tutti gli obblighi fiscali legati alle attività di trading. Questa caratteristica semplifica notevolmente la gestione fiscale degli investimenti, eliminando la necessità di calcoli complessi e dichiarazioni aggiuntive, soprattutto per chi opta per il regime amministrato
• Accesso a obbligazioni OTC: Un aspetto distintivo dell’offerta di Webank è la possibilità di acquistare obbligazioni OTC direttamente tramite la piattaforma di trading, senza dover ricorrere all’ordine telefonico tradizionalmente richiesto per questo tipo di operazioni. Questa opzione amplia le opportunità di investimento nel reddito fisso, un elemento particolarmente apprezzato dagli investitori con profili più conservativi
• Marginazione intraday e overnight: Il servizio di marginazione sia intraday sia overnight rappresenta un’alternativa interessante ai CFD, perché consente di operare con leva su azioni reali. Questo approccio consente di amplificare i potenziali rendimenti mantenendo la proprietà effettiva dei titoli, con tutti i diritti connessi (come i dividendi), offrendo maggiore flessibilità rispetto ai tradizionali investimenti in contante
• Formazione e supporto: Webank propone un percorso di formazione strutturato su tre livelli (live, streaming e on demand), che si rivela una risorsa preziosa soprattutto per i trader meno esperti. Questo impegno nella formazione degli utenti dimostra l’attenzione della banca verso lo sviluppo delle competenze dei propri clienti, creando un ambiente di trading più consapevole
• Conto trading regolamentato in Italia dalla CONSOB n. 19602
• Piattaforme di trading online Piattaforma WEB, Piattaforma T3 NO FRAME, Piattaforma T3 OPEN, Piattaforma T3 MOBILE
• 30.000 strumenti disponibili (Azioni, obbligazioni, ETF, Derivati)
• Nessun deposito minimo
• Commissioni e Spread Competitivi
• Strumenti e Grafici evoluti, interattivi e personalizzabili, con oltre 70 indicatori
• Trading Team, professionisti sempre al tuo fianco
• App versione Mobile di ultima generazione.

Contro (Svantaggi del conto trading Webank)

Nonostante i numerosi vantaggi, il servizio di trading offerto da Webank presenta alcune limitazioni che è importante considerare prima di sceglierla come piattaforma di investimento. La prima, e forse la più evidente, è la struttura delle commissioni, che risulta poco competitiva per l’investitore medio o occasionale. Le commissioni di Webank, particolarmente elevate nelle fasce iniziali, rendono il servizio economicamente svantaggioso per chi non genera volumi di trading significativi.

Copertura limitata dei mercati globali: Rispetto a molti broker internazionali, Webank offre accesso a un numero limitato di mercati globali (circa 20). Questa limitazione è particolarmente evidente per i mercati extraeuropei, dove mancano piazze importanti come Canada, Australia, Hong Kong e altri mercati asiatici. Anche sui mercati americani, non sono disponibili i titoli OTC e le Pink Sheets, il che restringe le opportunità di investimento in aziende più piccole o emergenti.

Assenza di alcuni strumenti finanziari

L’offerta di strumenti finanziari presenta alcune lacune significative:

• Assenza di trading diretto sul Forex
• Mancanza di CFD, utilizzati da molti trader per operare con leva o assumere posizioni short
• Offerta limitata di criptovalute rispetto a broker specializzati.

Sebbene il servizio di marginazione offra un’alternativa per operare con leva, la mancanza di questi strumenti può risultare limitante per trader che utilizzano strategie diversificate.

• Limitazioni della piattaforma mobile: La piattaforma T3 è disponibile solo per tablet (iOS e Samsung) e non è compatibile con smartphone. In un’epoca in cui la mobilità è diventata un fattore cruciale per molti trader, questa rappresenta una limitazione significativa rispetto alla concorrenza, che offre generalmente app completamente funzionali anche per smartphone.
• Costi della piattaforma T3: Il canone mensile di 30 euro per la piattaforma T3, che può essere azzerato generando almeno 50 euro di commissioni mensili, rappresenta un costo fisso che può influire notevolmente sui rendimenti dei trader meno attivi. Questo modello di pricing penalizza chi opera occasionalmente o con volumi ridotti.
• Limiti del conto demo: Il conto demo offerto da Webank è view only, il che significa che non consente di simulare operazioni di trading con denaro virtuale. Questa limitazione riduce l’utilità del conto demo come strumento di apprendimento, impedendo ai nuovi utenti di testare strategie o di familiarizzarsi completamente con le dinamiche operative della piattaforma prima di investire capitale reale.
• Supporto clienti disomogeneo: Il supporto clienti presenta prestazioni variabili: mentre il servizio telefonico è rapido ed efficiente, le risposte via email possono richiedere tempi significativi. Inoltre, la qualità dell’assistenza per questioni tecniche relative al trading è risultata a volte inadeguata, un aspetto critico per chi ha bisogno di supporto specializzato.
• Trading automatico limitato: Le funzionalità di trading automatico, sebbene presenti, sono meno sviluppate rispetto a broker specializzati. L’assenza di un ambiente di sviluppo integrato, di funzionalità avanzate di backtesting e di un servizio cloud per l’esecuzione continua degli algoritmi limita le opportunità per i trader algoritmici più esperti.
• Piattaforma complessa per principianti: La piattaforma T3, pur essendo potente e versatile, può risultare inizialmente complessa per i trader principianti. La curva di apprendimento ripida potrebbe scoraggiare i neofiti, nonostante la disponibilità di materiali formativi e di una versione web più semplice.
• Conto Trading legato al Conto Corrente;
• No Copy trading;
• No Social trading.

Trading Webank

Webank si distingue nel panorama finanziario italiano come una banca online del gruppo Banco BPM, specializzata in servizi bancari digitali e trading online. Fondata nel 1999, è stata tra le prime a offrire una piattaforma digitale per investimenti sul mercato nazionale. Nel corso degli anni, Webank ha ampliato la propria offerta, diventando un attore consolidato nel settore bancario e del trading online.

• Evoluzione e fusioni: La caratteristica distintiva di Webank è la sua natura ibrida di banca digitale e broker di trading, un connubio che garantisce agli utenti standard elevati sia per i servizi bancari quotidiani che per le opportunità di investimento. Inizialmente gestita da We@Service, la società di servizi internet del gruppo Bipiemme, Webank ha subito importanti trasformazioni: nel 2009 è diventata una banca indipendente controllata dalla Banca Popolare di Milano, mentre nel 2014 ha fuso le sue operazioni in BPM, consolidando ulteriormente la sua posizione nel mercato.
• Piattaforma T3: Nel corso degli anni, Webank ha sviluppato una piattaforma proprietaria, la T3, che rappresenta il cuore della sua offerta commerciale. Questa piattaforma opera secondo un modello che fornisce agli investitori strumenti avanzati per l’analisi tecnica e l’operatività sui mercati, sia italiani che internazionali, offrendo funzionalità adatte a trader sia principianti che esperti.
• Gamma di servizi offerti: Webank offre una gamma di servizi che include il trading su azioni nazionali e internazionali, ETF, obbligazioni, derivati e altri strumenti finanziari, tutti accessibili tramite le diverse versioni della piattaforma T3, sviluppata internamente. Inoltre, la proposta si arricchisce con i servizi bancari tipici di un conto corrente tradizionale, rendendola una soluzione ideale per chi desidera integrare la gestione delle finanze quotidiane con le attività di investimento.
• Target di clientela: La banca si rivolge a una clientela variegata, dai principianti agli investitori più esperti, offrendo strumenti adatti a diversi livelli di competenza. La possibilità di provare la piattaforma con un conto trading demo consente anche ai neofiti di acquisire familiarità con gli strumenti prima di investire denaro reale, mentre le funzionalità avanzate soddisfano le esigenze dei trader più esperti.

Punti di forza principali

I punti di forza principali includono l’appartenenza a un gruppo bancario solido come Banco BPM, la piattaforma proprietaria T3 con le sue numerose funzionalità avanzate, il ruolo di sostituto d’imposta che semplifica gli adempimenti fiscali per gli investitori italiani e l’accesso diretto a obbligazioni OTC tramite la piattaforma di trading.

• Profilo del trader ideale: Il servizio è particolarmente adatto a trader italiani attivi con volumi medio-alti, interessati a un’integrazione completa tra servizi bancari e di trading. È indicato soprattutto per chi opera prevalentemente sui mercati italiani ed europei, con un interesse occasionale per i mercati americani, e che preferisce la sicurezza e la trasparenza fiscale piuttosto che cercare le commissioni più basse o la massima copertura dei mercati globali.
• Rapporto qualità-prezzo: Il rapporto qualità-prezzo è vantaggioso soprattutto per i trader con volumi elevati, che possono accedere a fasce commissionali più competitive e azzerare il canone della piattaforma T3. Per investitori occasionali o con volumi ridotti, il costo complessivo del servizio può risultare meno competitivo rispetto a broker online internazionali, sebbene sia in parte compensato dai vantaggi dell’integrazione bancaria e della gestione fiscale.
• Prospettive future: Guardando al futuro, Webank dovrebbe concentrarsi sull’ampliamento della propria offerta di mercati e strumenti finanziari, oltre a sviluppare una vera applicazione mobile per smartphone, elementi essenziali per mantenere la competitività in un mercato sempre più globale e orientato al mobile. Inoltre, un adeguamento della struttura commissionale per renderla più accessibile anche agli investitori con volumi ridotti potrebbe ampliare notevolmente la clientela.
• Bilanciamento tra tradizione e innovazione: In definitiva, Webank rappresenta un equilibrio tra l’affidabilità di una banca tradizionale e l’innovazione di un broker online. Questo dualismo offre sia la sicurezza desiderata da investitori cauti sia strumenti avanzati per trader esperti, una combinazione che, nonostante alcune limitazioni, colloca Webank tra le opzioni più interessanti nel panorama del trading online italiano, soprattutto per chi cerca un approccio integrato nella gestione delle proprie finanze.

Regolamentazione e sicurezza

La sicurezza rappresenta uno dei principali punti di forza del servizio di trading di Webank, che si avvale della rigorosa regolamentazione italiana. L’istituto è sotto la supervisione della Banca d’Italia e della CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa), le autorità italiane che stabiliscono standard elevati in termini di adeguatezza patrimoniale, gestione del rischio e protezione dei clienti.

• Appartenenza a un gruppo bancario solido: Essere parte del Gruppo Banco BPM, quotato sull’MTA di Borsa Italiana (ISIN: IT0005218380), offre a Webank un livello di sicurezza superiore rispetto a molti broker online non bancari. Questa caratteristica è particolarmente rilevante in un settore come il trading online, dove spesso operano soggetti con regolamentazioni meno severe.
• Protezione dei depositi: Un elemento cruciale per i trader è la protezione dei depositi, garantita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che protegge i fondi dei clienti fino a 100.000 euro per cliente in caso di insolvenza della banca. Questo rappresenta un vantaggio significativo rispetto ai broker che offrono livelli di protezione inferiori, come il Fondo Nazionale di Garanzia per i broker non bancari, che prevede una copertura massima di soli 20.000 euro. È importante sottolineare che è possibile raddoppiare la copertura da 100.000 a 200.000 euro cointestando il conto corrente con un familiare o coniuge, una strategia applicabile presso tutti gli istituti bancari italiani.
• Segregazione dei fondi: La segregazione dei fondi offre un ulteriore strato di protezione: i capitali dei clienti sono mantenuti separati dai fondi operativi della banca, in conti dedicati presso istituti di primario standing, riducendo notevolmente il rischio in caso di difficoltà finanziarie dell’intermediario.
• Sicurezza informatica: Webank utilizza sistemi avanzati per proteggere i dati e le transazioni, come l’autenticazione a più fattori per l’accesso alle piattaforme. Le connessioni sono crittografate e i protocolli di sicurezza adottati seguono gli standard bancari italiani ed europei, garantendo un elevato livello di protezione contro le minacce informatiche.
• Sostituto d’imposta: Un altro aspetto di sicurezza e comodità è il ruolo di Webank come sostituto d’imposta per i clienti residenti fiscalmente in Italia. Questo implica che la banca si occupa di calcolare, dichiarare e versare le imposte derivanti dalle attività di trading, semplificando notevolmente gli obblighi fiscali per gli investitori italiani. Al momento dell’apertura del conto, i clienti possono scegliere tra il regime amministrato e quello dichiarativo, con la possibilità di cambiare la scelta in seguito (con effetto dall’anno fiscale successivo).

Le Piattaforme di trading

L’offerta di piattaforme di trading è uno degli aspetti distintivi del servizio di Webank. La banca ha sviluppato internamente la propria soluzione, T3, disponibile in diverse varianti, al fine di garantire flessibilità agli utenti con diverse preferenze operative e livelli di esperienza.

Piattaforma T3

La T3 rappresenta il fiore all’occhiello dell’offerta tecnologica di Webank. Progettata specificamente per soddisfare le esigenze di trader con vari livelli di esperienza, questa piattaforma multi-asset si distingue per la completezza degli strumenti analitici e la versatilità. La T3 è disponibile in diverse varianti, ognuna con caratteristiche specifiche adatte a diverse esigenze di trading.

Caratteristiche principali della T3

La piattaforma T3 nella sua versione principale offre una serie di funzionalità avanzate:

• Marginazione long e short sia intraday sia overnight, che permette di sfruttare le oscillazioni di mercato con capitale ridotto
• Book evoluti in push fino a 20 livelli, che garantiscono informazioni dettagliate sulla profondità del mercato
• Funzione drag&drop per spostare i titoli fra i book e sui grafici, che facilitano l’operatività
• Grafici tick by tick personalizzabili con 70 indicatori di analisi tecnica e chart trading
• Ordini condizionati attivi anche a computer spento, per una maggiore sicurezza operativa
• Layout completamente personalizzabile per adattarsi alle preferenze individuali.

Per utilizzare la versione desktop della T3 è necessario disporre di una versione aggiornata di Java 2 Runtime Environment (J2RE). Dopo l’installazione, gli utenti possono accedere con le proprie credenziali e attivare l’autenticazione a due fattori per una maggiore sicurezza.

Varianti della piattaforma T3

Webank propone la piattaforma T3 in quattro varianti principali, ognuna progettata per soddisfare diverse esigenze:

• T3 Web: accessibile direttamente dal browser, con funzioni preimpostate, è una soluzione comoda sia per principianti che per professionisti, grazie alla sua facilità d’uso e all’assenza di requisiti di installazione.
• T3 No-Frame: Disponibile per Windows e Mac, è completamente personalizzabile e consente di amplificare la visuale su portafoglio, book e informative grazie a finestre libere. È particolarmente adatta per chi lavora su più monitor, consente di scegliere e salvare la posizione delle finestre per un’esperienza di trading ottimale.
• T3 Open: Anch’essa per Windows e Mac, si distingue per la massima velocità di reazione e la completa compatibilità con i principali strumenti di trading automatico. È progettata specificamente per adattarsi al sistema di trading dell’utente, offrendo la massima flessibilità.
• T3 Mobile: Disponibile per tablet Samsung e iOS, purtroppo non è compatibile con smartphone, il che limita in parte la mobilità degli utenti. Questo rappresenta uno dei punti deboli dell’offerta Webank rispetto ai competitor che forniscono app completamente funzionali anche per smartphone.

Piattaforma WEB

In aggiunta alla T3, Webank offre una piattaforma web più semplice e intuitiva, pensata per chi non ha bisogno delle funzionalità avanzate della T3. Questa piattaforma è gratuita e adatta a tutti i tipi di trader.

In particolare, offre:

• Grafici, watchlist e book a 5 livelli con quotazioni in push
• Schede titolo semplici e strumenti di analisi essenziali
• Alert e ordini condizionati per un maggiore controllo
• Stop loss e take profit per proteggere gli ordini.

Questa soluzione rappresenta un buon compromesso per i trader che cercano semplicità senza rinunciare alle funzionalità fondamentali.

• Trading da mobile: L’attuale offerta mobile di Webank presenta alcune limitazioni significative. La piattaforma T3 è accessibile solo su tablet (iOS e Samsung), e non esiste un’app dedicata per smartphone. Questa mancanza rappresenta un punto debole rispetto alla concorrenza, specialmente in un’epoca in cui la mobilità è diventata fondamentale per molti trader.
• Interfaccia utente e prestazioni: L’interfaccia utente della piattaforma T3 è altamente personalizzabile, e consente agli utenti di adattare l’ambiente di trading alle proprie preferenze, sia a livello grafico (colori, sfondi, impostazioni generali) sia operativo (impostazioni di trading e quotazioni). Nella schermata principale della T3, gli utenti possono comporre liberamente le schermate operative, selezionando le varie finestre e scegliendone le dimensioni. È possibile creare fino a 15 desktop diversi, il che permette di passare rapidamente da una configurazione all’altra in base alle esigenze del momento.
• Velocità di esecuzione: La velocità di esecuzione è generalmente buona, con risposte rapide anche in condizioni di mercato volatili. La piattaforma T3 è ottimizzata per garantire basse latenze e alta affidabilità, elementi cruciali per strategie di trading che richiedono tempestività nelle esecuzioni.
• Conto demo: Webank offre la possibilità di testare la piattaforma proprietaria T3 con un conto demo gratuito per 3 mesi. Questa opportunità è disponibile anche prima di aprire un conto reale, permettendo di familiarizzare con la piattaforma senza rischi. È importante notare, tuttavia, che si tratta di una demo view only, che non fornisce denaro virtuale per simulare operazioni di trading, limitandone in parte l’utilità come strumento di apprendimento completo.

Strumenti finanziari disponibili

Webank propone una gamma di strumenti finanziari che, pur non essendo tra le più ampie disponibili, soddisfa le principali esigenze di diversificazione per l’investitore italiano. Il catalogo comprende oltre 30.000 strumenti distribuiti su circa 20 mercati globali.

1. Azioni nazionali e internazionali: Nel mercato azionario, Webank consente di accedere ai principali listini italiani ed europei, oltre ai mercati statunitensi (NYSE e Nasdaq). Gli spread sono competitivi sui titoli più liquidi, e la piattaforma T3 offre strumenti di analisi e esecuzione molto validi. Tuttavia, la copertura internazionale di Webank, che comprende circa 20 mercati, è notevolmente inferiore rispetto a eToro, il quale consente di investire in azioni di 17 borse internazionali tramite CFD o azioni reali, e a XTB che propone oltre 1.500 azioni globali. Fineco si dimostra più competitiva, offrendo accesso a 26 mercati mondiali, inclusi quelli asiatici come Hong Kong e Singapore, che non sono disponibili con Webank. In particolare, l’assenza di mercati come Canada, Australia e le principali piazze asiatiche limita le opportunità di diversificazione geografica rispetto ai concorrenti.
2. ETF: L’offerta di ETF è ben strutturata, con accesso a ETF quotati su Borsa Italiana nel mercato ETFPlus. Questi strumenti, non soggetti alla tassazione delle transazioni finanziarie, rappresentano un modo efficiente per diversificare gli investimenti su indici azionari, settoriali, panieri di obbligazioni e altro ancora. La piattaforma include anche ETC (Exchange Traded Commodities) che mantengono le caratteristiche operative degli ETF ma con una struttura formale differente.
3. Obbligazioni: Un punto di forza dell’offerta di Webank è rappresentato dalle obbligazioni, con accesso ai mercati MOT, EUROMOT, EUROTLX e HI-MTF in Italia, oltre alla possibilità di negoziare obbligazioni OTC a livello globale. È particolarmente interessante la possibilità di acquistare obbligazioni OTC direttamente attraverso la piattaforma di trading, senza dover necessariamente ricorrere all’ordine telefonico tipico delle operazioni OTC.
4. Derivati: Nel settore dei derivati, Webank offre accesso ai principali contratti futures e opzioni su diversi mercati, come Italia (IDEM), Germania (UREX), Regno Unito (LIFFE), Stati Uniti (CME Globex). Le commissioni per i derivati partono da 1,90€ per lotto eseguito e seguono una struttura digressiva in base ai volumi generati.
5. Altri strumenti: A completare l’offerta ci sono i covered warrants e i certificati, che forniscono opportunità di investimento alternative con profili di rischio e rendimento diversificati.

Limitazioni dell’offerta

È fondamentale notare che Webank non offre alcuni strumenti finanziari molto richiesti da altri broker, come:

• Forex: non è possibile fare trading direttamente sul mercato valutario
• CFD: i Contratti per Differenza non sono disponibili, anche se Webank propone un servizio di marginazione avanzato che consente di fare trading con leva finanziaria fino a 20x sulle azioni reali.

Marginazione: un’alternativa ai CFD

Anche se i CFD non sono disponibili, Webank offre un servizio di marginazione piuttosto sofisticato che può rappresentare un’interessante alternativa.

La banca propone due modalità:

• Marginazione Intraday: consente di operare investendo solo una parte del valore di compravendita, moltiplicando i risultati rispetto a un’operazione tradizionale. È personalizzabile, permettendo all’utente di scegliere in qualsiasi momento quale leva utilizzare.
• Marginazione Overnight: permette di mantenere aperte le posizioni per più giorni di Borsa, in modo da ampliare le strategie e consentendo di sfruttare trend rialzisti di medio periodo.

Commissioni e costi

Le condizioni economiche proposte da Webank per il trading si caratterizzano per un posizionamento premium, rivolto a trader attivi con volumi elevati. La struttura dei costi, i requisiti di margine e le politiche di esecuzione sono progettati per favorire chi opera con frequenza, risultando meno vantaggiosi per gli investitori occasionali.

Profili commissionali

Webank presenta due principali profili commissionali, ognuno con cinque fasce progressive:

• Profilo fisso: con commissioni fisse di €12 – €8 – €6 – €4 – €2,75 per i mercati cash italiani ed europei.
• Profilo variabile: con commissioni percentuali di 0,19% – 0,17% – 0,15% – 0,13% – €2,75 (flat) per i mercati cash italiani ed europei.

L’assegnazione a una fascia commissionale specifica dipende dalle commissioni generate nel mese precedente:

• Prima fascia: fino a €500 di commissioni generate
• Seconda fascia: fino a €1.000
• Terza fascia: fino a €1.500
• Quarta fascia: fino a €2.000
• Quinta fascia: oltre €2.000 (la più vantaggiosa con commissione fissa minima di €2,75).

Commissioni per mercati extraeuropei

Per i mercati extraeuropei sono previste fasce simili, ma leggermente più costose. Ad esempio, per i mercati USA, le commissioni variano da $15,9 a $6,9 nella fascia più favorevole.

Commissioni per derivati

Per i derivati, le commissioni oscillano tra €9 e €3 per i contratti standard e tra €3,9 e €1,9 per quelli mini/micro, sempre in base alla fascia di appartenenza.

Costi della piattaforma T3

La piattaforma proprietaria T3 ha un canone mensile di €30, che può essere azzerato generando almeno €50 di commissioni nel mese di calendario. Questo modello premia chiaramente i trader attivi, mentre può risultare gravoso per chi opera sporadicamente.

Quotazioni in tempo reale

Le quotazioni in tempo reale sono gratuite per i mercati italiani, mentre per quelli esteri è previsto un canone mensile che varia da €5 a €20.

Altri costi del conto

Passando ad altri costi legati al conto Webank:

• L’apertura, il mantenimento e la chiusura del conto sono sempre gratuiti.
• La custodia dei titoli e l’accredito di cedole e dividendi non comportano costi aggiuntivi.
• Non ci sono costi di inattività se non si effettuano operazioni di trading per un lungo periodo.

Confronto con la concorrenza

La struttura delle commissioni di Webank risulta complessivamente più costosa rispetto a molti broker online, soprattutto per gli investitori con volumi di trading limitati. eToro si distingue per un approccio completamente diverso, offrendo trading azionario senza commissioni (guadagnando invece sugli spread) e risultando più conveniente per i piccoli investitori. XTB propone commissioni competitive di 0€ per volumi mensili fino a 100.000€ e solo lo 0,2% (min. 10€) oltre questa soglia, senza il sistema a scaglioni di Webank. Anche Fineco, pur essendo una banca italiana, offre un modello più semplice con commissioni fisse (da 2,95€ a 19€ per operazione a seconda del mercato) senza richiedere volumi elevati per accedere alle tariffe migliori.

Conti e depositi

L’offerta di conti di Webank è pensata per integrare servizi bancari tradizionali e funzionalità di trading in un’unica soluzione, con opzioni che variano in base alle esigenze del cliente. Il sistema è progettato per essere accessibile e conveniente, senza requisiti di deposito minimo.

Conto corrente principale

Il conto corrente Webank è un conto a zero spese e zero canone che rappresenta la base dell’offerta. Si tratta di un conto corrente completo che permette di gestire i risparmi e usufruire dei classici servizi bancari:

• Versamenti e prelievi
• Pagamenti entro i limiti del saldo disponibile
• Carte di credito/debito
• Assegni
• Bonifici
• Fido
• Accredito stipendio

Processo di apertura del conto

L’apertura del conto avviene interamente online attraverso il sito web di Webank, con una procedura che richiede la compilazione di moduli con dati anagrafici e fiscali. I documenti necessari includono:

• Documento d’identità
• Codice Fiscale
• Accesso a cellulare e email personale

Possono aprire il conto tutti gli individui maggiorenni e residenti sul territorio italiano.

Attivazione dei servizi di investimento

Una volta aperto il conto bancario Webank, è possibile attivare i servizi d’investimento accedendo all’area personale, nella sezione Trading -> Portafoglio, e cliccando su “Apri deposito titoli”. In questa fase, l’utente deve specificare:

• Il regime fiscale (amministrato o dichiarativo)
• La struttura commissionale (profilo fisso o variabile)
• La propria professione e la fonte del patrimonio personale

Deposito minimo

Un vantaggio significativo dell’offerta Webank è l’assenza di un deposito minimo richiesto per l’apertura del conto, rendendo il servizio accessibile anche a chi desidera iniziare con capitali limitati.

Metodi di deposito e prelievo

I metodi di deposito disponibili includono bonifici bancari tradizionali, versamenti allo sportello e trasferimenti da altre banche. Essendo un conto corrente completo, Webank offre tutte le normali funzionalità di accredito e addebito tipiche di un conto bancario tradizionale. I prelievi possono essere effettuati tramite bonifici, prelievi ATM o pagamenti con carta, con le limitazioni standard previste per i conti correnti bancari italiani.

Integrazione tra banking e trading

Un punto di forza dell’offerta Webank è l’integrazione completa tra servizi bancari e di trading, che elimina la necessità di trasferire fondi tra conti diversi. I clienti possono utilizzare direttamente il saldo del conto corrente per le operazioni di trading, semplificando la gestione complessiva delle proprie finanze.

Strumenti di analisi e ricerca

Gli strumenti di analisi e ricerca offerti da Webank sono un vero punto di forza, e creano un ecosistema completo per supportare i trader nelle loro decisioni operative. Grazie a strumenti analitici, grafici e contenuti informativi di alta qualità, gli utenti possono prendere decisioni più informate.

Grafici e analisi tecnica

La piattaforma T3 offre strumenti avanzati per l’analisi tecnica. Ogni prodotto dispone di un grafico personalizzabile, dove è possibile applicare indicatori e linee di tendenza. Tra le funzionalità principali ci sono:

• Più di 70 indicatori tecnici, che vanno dagli oscillatori classici come RSI, MACD e Stocastico a indicatori più specializzati
• Grafici tick by tick personalizzabili con varie visualizzazioni
• Chart trading, che consente di operare direttamente dal grafico senza dover passare dal book
• Funzioni di back-test per testare l’efficacia delle strategie

Watchlist e monitoraggio

Creare watchlist personalizzate è facile e intuitivo, grazie a un’icona dedicata che consente di aggiungere o modificare le liste dei titoli preferiti da monitorare costantemente. Questo strumento rende più semplice il controllo di un portafoglio diversificato o delle opportunità di mercato.

Migliori e peggiori

Una funzionalità interessante è la finestra Migliori e peggiori, che consente di visualizzare i titoli con le migliori o peggiori performance della giornata in base a vari parametri:

• Maggior rialzo
• Maggior ribasso
• Volumi più scambiati
• Controvalori più scambiati

Calcolatore margini

All’interno della piattaforma T3, il calcolatore margini permette di conoscere in anticipo i margini richiesti per negoziare derivati, considerando anche la posizione complessiva del portafoglio. Questo strumento è particolarmente utile per chi adotta strategie di trading che sfruttano la leva finanziaria.

Liste di titoli speciali

Webank offre elenchi specializzati che semplificano il trading di strategie specifiche:

• Titoli shortabili overnight: un elenco di titoli su cui è possibile aprire posizioni short durante la notte
• Titoli con leva: un elenco di titoli su cui è possibile aprire posizioni long con leva finanziaria

Tipi di ordine supportati

La piattaforma T3 supporta una vasta gamma di tipi di ordine, e consente perciò l’implementazione di strategie di trading avanzate:

• Limit order
• Market order
• Stop order
• Stop limit order
• Trailing stop
• Bracket order
• Ordine OCO (One-Cancels-the-Other)

Informativa finanziaria

Webank fornisce un’ampia gamma di informazioni finanziarie per supportare le decisioni di trading:

• Analisi tecnica e analisi fondamentale
• TraderMade: panieri, portafoglio tecnico, report, indici, migliori e peggiori
• ADB: un’analisi dettagliata di tutti i mercati
• Notiziario DowJones di Milano Finanza

Servizi di ordini condizionati dinamici

Un’altra funzionalità avanzata è rappresentata dagli ordini condizionati dinamici, che consentono di:

• proteggere l’ordine con Stop Loss e Take Profit, decidendo quando realizzare un profitto o limitare una perdita
• proteggere il portafoglio con il Trailing stop, che chiude la posizione quando il trend del mercato si inverte
• costruire strategie evolute inserendo ordini automatici su un titolo al verificarsi di condizioni impostate su altri strumenti

Schede titoli

Le schede titoli offrono informazioni dettagliate su ogni strumento, organizzate in tre aree principali:

• Preview: informazioni generali e a colpo d’occhio
• Analisi fondamentale: dati finanziari e fondamentali della società
• Analisi tecnica: grafici e indicatori tecnici.

Queste schede forniscono dettagli sulla performance storica dei titoli e sulle società emittenti, facilitando decisioni di investimento più consapevoli.

Servizio clienti

Il servizio di supporto clienti di Webank riflette l’approccio multicanale tipico delle banche online moderne, e fornisce assistenza attraverso vari mezzi di comunicazione per rispondere alle esigenze di una clientela sempre più digitale.

Canali di comunicazione

Webank si dedica a offrire supporto ai clienti tramite diversi canali:

• Email
• Numero verde telefonico
• Chat di Facebook
• Chat di Skype

Questa strategia multicanale segue il trend attuale, in cui gli utenti interagiscono sempre più attraverso canali alternativi e social, garantendo flessibilità nel contatto.

Assistente virtuale

Per i clienti già attivi, è disponibile un assistente virtuale nell’area privata, in grado di rispondere alla maggior parte delle domande comuni. Questo strumento consente di ottenere risposte immediate a quesiti frequenti senza dover contattare un operatore umano.

Qualità dell’assistenza

La qualità del servizio clienti di Webank è stata valutata attraverso una serie di prove incrociate, consistenti in 10 chiamate e 10 email inviate al Servizio Clienti, effettuate nell’arco di 2 settimane. I risultati hanno mostrato:

• Chiamate telefoniche: 10 su 10 hanno ricevuto risposta entro i primi 5 minuti, dimostrando una buona reattività del servizio telefonico
• Email: solo 3 su 10 hanno ricevuto risposta entro le prime 6 ore, 3 tra le 6 e le 12 ore, e 4 tra le 12 e le 48 ore, evidenziando tempi di risposta meno rapidi via email.

Per quanto riguarda la qualità delle informazioni fornite, gli operatori si sono dimostrati gentili e competenti nelle domande generali riguardanti il conto Webank, mentre per quesiti più tecnici sul conto di trading, le risposte sono state a volte inadeguate e insufficienti.

Orari di disponibilità

Gli operatori del servizio clienti di Webank sono disponibili dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 21 e il sabato dalle 9.00 alle 17.00, con una copertura estesa che include anche parte del weekend.

Materiali informativi e supporto online

Oltre al supporto diretto, Webank mette a disposizione una varietà di materiali informativi e risorse online:

• FAQ e guide pratiche sul sito web
• Video tutorial e webinar informativi
• Guide all’utilizzo delle piattaforme.

Questi materiali consentono ai clienti di affrontare autonomamente problemi comuni o di scoprire le funzionalità delle piattaforme senza dover contattare il supporto.

Trading automatico

Le funzionalità di trading automatico di Webank si focalizzano principalmente sulla piattaforma T3 Open, che rappresenta una delle soluzioni più avanzate per i trader interessati a implementare strategie automatizzate. Anche se non raggiunge il livello di complessità di alcuni broker specializzati in algo-trading, offre comunque strumenti utili per l’automazione delle strategie di trading.

Piattaforma T3 OPEN

La piattaforma T3 Open è stata progettata per supportare i sistemi di trading automatico. Le sue caratteristiche principali in questo contesto sono:

• massima velocità di reazione per esecuzioni rapide
• compatibilità con i principali strumenti di trading automatico disponibili sul mercato
• flessibilità nell’adattarsi a vari sistemi di trading personalizzati.

Questa versione della piattaforma T3 è particolarmente adatta per trader esperti che hanno già sviluppato le proprie strategie automatizzate e cercano un’interfaccia affidabile per la loro esecuzione.

Ordini condizionati avanzati

Un elemento chiave del trading automatico su Webank è rappresentato dagli ordini condizionati avanzati, che consentono di automatizzare parzialmente le strategie di trading:

• Stop Loss e Take Profit dinamici: proteggono automaticamente le posizioni, chiudendole quando raggiungono un certo livello di profitto o perdita
• Trailing Stop: chiude automaticamente la posizione quando il trend di mercato si inverte, salvaguardando i profitti accumulati
• Ordini condizionati su più strumenti: permettono di inserire un ordine automatico su un titolo al verificarsi di condizioni impostate su altri strumenti, creando strategie interconnesse tra diversi mercati.

Limiti del trading automatico su Webank

È fondamentale evidenziare alcuni limiti dell’offerta di trading automatico di Webank rispetto a broker specializzati:

• non è presente un ambiente di sviluppo integrato per la creazione di strategie
• manca un marketplace per la condivisione o l’acquisto di strategie automatizzate
• le funzionalità di backtesting sono limitate rispetto a piattaforme specializzate
• non ci sono servizi cloud dedicati per l’esecuzione continua di algoritmi.

Questi limiti rendono Webank meno adatta per i trader che vogliono sviluppare internamente strategie algoritmiche complesse, ma è comunque funzionale per chi ha già strategie pronte realizzate con software di terze parti e desidera eseguirle attraverso la piattaforma T3 Open.

Compatibilità con software esterni

Un punto di forza della piattaforma T3 Open è la sua compatibilità con software esterni di trading automatico. Questo consente ai trader di utilizzare applicazioni specializzate per lo sviluppo e il testing delle strategie, per poi eseguirle tramite Webank.

Conclusioni

Webank si presenta come un broker di livello intermedio che unisce la sicurezza di una banca italiana regolamentata a funzionalità di trading avanzate. La sua offerta si distingue per l’integrazione tra servizi bancari e di investimento, posizionandosi nella fascia media del mercato del trading online italiano.

FAQ: Domande frequenti